Foreign criminal gangs in the drop-by-drop loan phenomenon, Lima, Centro 2025.
DOI:
https://doi.org/10.47606/ACVEN/PH0494Keywords:
Criminal gangs, informal lending, predatory lendingAbstract
This article aims to determine the influence of foreign criminal gangs on the phenomenon of predatory lending in Lima Centro during 2025, analyzing their impact on the expansion of this informal credit model and its socioeconomic repercussions. Method: The research was conducted using a quantitative approach, with a non-experimental design and an explanatory level. A structured survey was administered to a representative sample of individuals affected by this type of financing and to experts in Criminal Law. Ordinal logistic regression was used to analyze the relationship between the variables. The study was complemented by a review of national and international empirical research related to informal credit and the involvement of criminal organizations. Results: 57.5% of respondents indicated that predatory lending generates serious economic consequences, including over-indebtedness, excessive interest rates, and reduced family income. Furthermore, 80% acknowledged the existence of abusive credit conditions associated with loans granted by foreign criminal gangs. The statistical analysis shows a significance level of 0.000; Ho is rejected and Ha is accepted. Nagelkerke's coefficient (0.857) indicates that foreign criminal gangs account for 85.7% of the increase in predatory lending. Conclusions: The involvement of foreign criminal gangs directly contributes to the expansion of predatory lending, exacerbating the victims' over-indebtedness and affecting their economic stability, personal safety, and family environment.
Downloads
References
Alvarado, M., Chang, A., & Salazar, F. (2025). Las actividades de inteligencia policial para el combate de las organizaciones criminales transnacionales que afectan la seguridad nacional. Revista Cuadernos de Trabajo, 30, 19–27. https://doi.org/10.58211/sasd0h37
Alvis, J., Trujillo, E., & Rivera, S. (2023). Intrinsic discordance of mathematics: The case of informal trickle-down lending. Sophia, 18(2), 1–14. https://doi.org/10.18634/sophiaj.18v.2i.1234
Apolo, A., & Ortiz, M. (2024). Las construcciones teóricas en torno a la subcultura criminal. 593 Digital Publisher CEIT, 9(2), 844–852. https://doi.org/10.33386/593dp.2024.2.2407
Barrera, F., Ospina, J., & Ramírez, D. (2022). Crédito informal “gota a gota” y exclusión financiera en Colombia: Impactos socioeconómicos en sectores vulnerables. Revista de Economía Institucional, 24(46), 213–234. https://doi.org/10.18601/01245996.v24n46
Bastidas, J., Morales, R., & Valencia, L. (2025). Dinámicas de expansión de la criminalidad transnacional en América del Sur: De la gobernanza criminal al control territorial del préstamo informal. Editorial Científica de Seguridad Humana & Journal of Latin American Criminology. https://doi.org/10.1016/j.jlacrim.2025.04.012
Borráez, F. (2020). Los préstamos “gota a gota”: Un desafío complejo para la convivencia y la seguridad ciudadana en Bogotá [Tesis de grado, Universidad Militar Nueva Granada]. Repositorio Institucional UMNG. https://repository.unimilitar.edu.co/
Briceño, O. (2021). Bandas criminales extranjeras dedicadas al delito de sicariato en Lima Norte, 2020 [Tesis de grado, Universidad César Vallejo]. Repositorio Institucional UCV. https://repositorio.ucv.edu.pe/
Buitrago, J. (2021). Imputación objetiva, riesgo permitido y actividad financiera: Los préstamos gota a gota desde la perspectiva del derecho penal [Tesis de grado, Universidad de los Andes]. Repositorio Institucional Uniandes. https://repositorio.uniandes.edu.co/
Cascante, R. (2024). Informal indebtedness: The experience of unregulated loans for six Costa Rican women. Espiga, 23(47), 37–71. https://doi.org/10.22458/re.v23i47.5193
Chuquihuaccha, S., & Rojas, D. (2023). Los préstamos gota a gota frente a la seguridad ciudadana en el distrito de Chorrillos – 2023 [Tesis de grado, Universidad César Vallejo].
Cloward, R. A., & Ohlin, L. E. (1960). Delinquency and opportunity: A theory of delinquent gangs. Free Press.
Coleman, J. S. (1988). Social capital and the creation of human capital. American Journal of Sociology, 94, S95–S120. https://doi.org/10.1086/228943
Corrales, A., & Torres, E. (2022). Factores determinantes en la toma de un crédito gota a gota por la población de Palmira [Tesis de maestría, Universidad EAFIT].
Durkheim, E. (1979). Las reglas del método sociológico. La Pléyade.
Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., Ansar, S., & Hess, J. (2022). The Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital Payments, and Resilience in the Age of COVID-19. World Bank Publications. https://doi.org/10.1596/978-1-4648-1897-4
Facal, S. (2025). Personas privadas de libertad extranjeras (migrantes y otras categorías) en las unidades penitenciarias uruguayas: Entre la vulnerabilidad y la invisibilidad. Revista de Derecho, 24(47), 1–45. https://doi.org/10.47274/DERUM/47.2
Garzón, J. C. (2019). Crimen organizado transnacional y economías ilícitas en América Latina. Fundación Ideas para la Paz.
Giraldo, M. A. (2025). El impacto multidimensional de la extorsión y el crédito informal: Un análisis de la vulnerabilidad en microentornos urbanos. Revista Interamericana de Psicología Jurídica y Criminología, 12(1), 45-68. https://doi.org/10.21142/ripjc.2025.02.008
Guerrero, J. (2024). Influencia del delito de extorsión en los préstamos gota a gota, distrito de Villa El Salvador, 2023 [Tesis de maestría, Universidad Nacional Federico Villarreal].
Merton, R. K. (1938). Social structure and anomie. American Sociological Review, 3(5), 672–682. https://doi.org/10.2307/2084686
Montiel, A., & Lopera, S. (2024). Informal lending systems and territorial control in urban markets: The expansion of “gota a gota” credit in Colombia. Crime, Law and Social Change, 81(1), 73–92.
Reyes, I. (2025). Bandas criminales extranjeras en los préstamos gota a gota, distrito de San Martín de Porres, 2024 [Tesis de maestría, Universidad Nacional Federico Villarreal]. Repositorio Institucional UNFV. https://repositorio.unfv.edu.pe/
Rodríguez, G. (2022). Sobre la organización criminal y la participación en la banda criminal: ¿Podemos distinguir entre ambos delitos? IUS ET VERITAS, (64), 216–227. https://doi.org/10.1800/iusetveritas.202201.012
Rondón, F. (2023). El riesgo de los préstamos “gota a gota” y la política criminal en Lima Sur 2023 [Tesis de grado, Universidad Autónoma del Perú].
Sánchez, R., Paredes, J., & Molina, F. (2024). Financial exclusion and coercive informal credit in Latin America: Socioeconomic drivers of illegal lending markets. Latin American Policy, 15(1), 98–115.
Sotelo, R. (2023). Expansión del sistema de préstamos “gota a gota” y criminalidad organizada en Lima Metropolitana. Revista Peruana de Criminología, 7(2), 55–74.
Sotil, J. (2022). Actuaciones del Ministerio Público que limitan la celeridad y eficacia de las investigaciones a bandas criminales [Tesis de grado, Universidad Inca Garcilaso de la Vega]. Repositorio Institucional UNFV. https://repositorio.unfv.edu.pe/
Sutherland, E. H. (1947). Principles of criminology (4.ª ed.). J. B. Lippincott.
Urrutia, V., & Paredes, F. (2021). La usura: Una visión legal en la realidad social. Revista Metropolitana de Ciencias Aplicadas, 5(1), 57–62.
Yepes, S., Montes, W., & Alvarez, J. (2023). Content validity of a measurement instrument for the social, emotional and intercultural skills of undergraduate students. Zona Próxima, (38), 1–24. https://doi.org/10.14482/zp.38.323.214
Zaffaroni, R. (2016). El enemigo en el derecho penal. Ediar.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Martha Rocío Gonzáles-Loli, Leyla Águeda Cavero-Soto, Sofía Motta-Gonzáles
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
